Αιτήσεις για credit και credit reports/scores στο Ηνωμένο Βασίλειο: Όλα οσα πρέπει να γνωρίζετε!

Αιτήσεις για credit και credit reports/scores στο Ηνωμένο Βασίλειο: Όλα οσα πρέπει να γνωρίζετε!

Όταν κάνουμε αίτηση για credit οποιουδήποτε είδους (mortgage, loan, credit card, δόσεις για πληρωμή αγορών, ασφάλεια, κλπ.), ποιά είναι τα κριτήρια που χρησιμοποιεί η εταιρεία από την οποία ζητάμε credit για να αποφασίσει αν θα μας εγκρίνει ή όχι? 

Τα κριτήρια είναι πολλά και διαφέρουν από προϊόν σε προϊόν και από εταιρεία σε εταιρεία. Παρόλα αυτά, υπάρχουν κάποια γενικά κριτήρια που η πλειοψηφία των εταιρειών εξετάζει όταν κάνουμε αίτηση για credit. 

Γράφει η Σωτηρία Κορδή.

Με ποιό τρόπο εξετάζονται αυτά τα κριτήρια? 

Οι εταιρείες στις οποίες κάνουμε αίτηση για credit, έχουν πρόσβαση στο credit report του καθενός μας και με αυτό τον τρόπο τσεκάρουν αν μπορούν να μας εμπιστευτούν ως πελάτες και να μας παρέχουν credit.

Μπορώ να δω το credit report μου για να δω τι βλεπουν οι εταιρείες αυτές για μένα? 

Ναι, υπάρχει τρόπος ο καθένας μας να δει τι υπάρχει στο credit report του και να βεβαιωθεί ότι όλες οι πληροφορίες είναι σωστές. Αυτό είναι πολύ σημαντικό γιατί λάθη στο credit report μπορεί να οδηγήσουν στο να απορριφθεί η αίτησή μας για credit.

Πώς μπορώ να δω το credit report μου? 

Στο ΗΒ υπάρχουν 4 credit reference agencies τα οποία έχουν credit reports: Experian, Equifax, TransUnion και Crediva. Η κάθε μία από αυτές τις εταιρείες συλλέγει στοιχεία για τον καθένα μας και τα τοποθετεί στο credit report μας: τραπεζικοί λογαριασμοί, λογαριασμοί με παρόχους ενέργειας, πιστωτικές κάρτες, δάνεια, car finance, συμβόλαια κινητού τηλεφώνου, κλπ. Ανοιχτοί και κλειστοί λογαριασμοί αποθηκεύονται στο credit report. Άλλα στοιχεία που επίσης συλλέγουν είναι: διευθύνσεις στο ΗΒ (προηγούμενες και τωρινές), electoral roll registration data, financial connections (άτομα με τα οποία έχουμε ή είχαμε πχ κοινό λογαριασμό), άλλα ονόματα με τα οποία ήμασταν γνωστοί στο παρελθόν, πληροφορίες για bankruptcies και court judgments, και soft/hard searches του credit report μας από άλλες εταιρείες.

Για να δείτε το credit report σας και να δείτε όλα τα παραπάνω στοιχεία, πρέπει να μπείτε στο site της Experian, της Equifax, της TransUnion και της Crediva και να παρέχετε τα στοιχεία σας και να πάρετε ενα αντίγραφο του credit report σας (online). Το report μπορεί να είναι δωρεάν ή δωρεάν on a trial basis για λίγες μερες.

Γιατί πρέπει να πάρω το credit report μου και από τις 4 εταιρείες? 

Οταν κάνετε αίτηση για credit οποιουδηποτε τύπου, η εταιρεία στην οποία κάνετε την αίτηση θα τσεκάρει το credit report σας για να αποφασίσει αν θα σας δώσει το credit ή όχι. Η εταιρεία θα έχει συμβόλαιο με μία ή με περισσοτερες από τις 4 credit reference agencies που υπάρχουν στο ΗΒ. Για αυτό το λόγο, επειδη δεν θα ξέρετε ποιά version του credit report σας δουν, είναι καλό να δείτε και τις 4. Τα στοιχεία στα 4 reports πρέπει να είναι τα ίδια αλλά κάποιες φορές μπορεί να διαφέρουν λίγο.

Τι είναι το credit score και τι πρέπει να κάνω αν είναι χαμηλό? 

Κάθε credit report έχει και ένα credit score. Αυτός είναι ένας αριθμός τον οποίο το καθε credit reference agency προσθέτει στο report για να βοηθήσει τους πελάτες της να κατανοήσουν αν οι πιθανότητες να μπορέσουν να πάρουν credit είναι χαμηλές ή ψηλές. Ο αριθμός αυτός δεν επηρρεάζει οποιαδήποτε αίτηση κάνετε για credit γιατί δεν είναι ορατός από την εταιρεία στην οποία κάνετε την αίτηση.

Πως θα ξέρω αν έχω καλές πιθανότητες να πάρω credit με βάση τα στοιχεία στο credit report μου? 

Η κάθε εταιρεία έχει διαφορετικά κριτήρια αλλά η πλειοψηφία εξετάζει τα βασικά. Τα πιο σημαντικά πράγματα που πρέπει να κοιτάξετε στο report λοιπόν είναι:

• όλα τα στοιχεία που υπάρχουν για σας σε όλες τις κατηγορίες είναι σωστά (όνομα, ημερομηνία γέννησης, διευθύνσεις, λογαριασμοί, στοιχεία πληρωμών, electoral roll data, financial connections, κλπ.)

• βεβαιωθείτε ότι είστε εγγεγραμμένοι στο electoral roll στην τωρινή σας διεύθυνση

• βεβαιωθείτε ότι δεν έχετε financial connections με ανθρώπους που έχουν προβληματική financial history

• βεβαιωθείτε ότι bankruptcies και court judgments έχουν απομακρυνθεί από το ιστορικό σας όταν έχουν περάσει 6 χρόνια από την ημερομηνία που συνέβησαν

Τι μπορώ να κάνω αν δω ότι υπάρχουν λάθη στο credit report μου? 

Μέσα στο credit report, σας δίνεται η δυνατότητα να κάνετε dispute λάθη και ανακρίβειες για να διορθωθούν. Η διαδικασία μπορεί να πάρει μερικές εβδομάδες αλλά σίγουρα αξίζει να γίνει. Λάθη και ανακρίβειες μπορεί να δημιουργήσουν προβλήματα σε αιτησεις που κανετε για credit και να απορριφθείτε.

Τι μπορώ να κάνω αν δω λογαριασμούς ή κάρτες στο credit report μου που δεν αναγνωρίζω? 

Αν δείτε λογαριασμούς ή κάρτες που δεν αναγνωρίζετε, τότε υπάρχει πιθανότητα αυτοί να είναι fraudulent και να εχουν ανοιχτεί από άτομα που χρησιμοποίησαν τα στοιχεία σας παράνομα. Αν παρατηρήσετε κατι τετοιο, πρέπει να ακολουθήσετε τη διαδικασία του dispute όπως στο παραπάνω βήμα για να επιλυθεί το πρόβλημα.

Είναι πολύ χρήσιμο να τσεκαρει κανείς το credit report του μια φορά το μηνα για να βεβαιώνεται ότι όλα τα στοιχεία είναι σωστά και δεν υπάρχουν ενδείξεις fraud. Εγώ χρησιμοποιώ το site creditkarma.co.uk που παρέχει δωρεάν credit report με στοιχεία από την Equifax και την TransUnion (δεν έχω κανένα affiliation μαζί τους). Υπάρχουν φυσικά πολλές άλλες επιλογές διαθέσιμες.

Related Posts

0
    0
    Your Cart
    Your cart is emptyReturn to Shop

    Hello! We look forward to hearing from you.

    Έτοιμοι να κατακτήσετε την αγορά της Αγγλίας;

    Αναδείξτε την επιχείρησή σας σε περισσότερα από 90.000 μέλη μας!